婚姻保险面面观

　　现代人的婚姻关系常常显得比较脆弱，离婚的比例较高。不少保险公司早已在打这方面的主意，并先后推出了五花八门的婚姻保险计划。对于婚姻保险，是智者见智，仁者见仁，经营之道，各有不同。0

　　美国人婚姻保险实为分产合约

美国是一个重法制轻人情的国家，许多保险公司明白地提醒热恋至谈婚论嫁的有情男女，如果不愿以合约形式明确财产权责，万一日后感情有变时，要为分家产而对簿公堂就麻烦不浅了。因此他们推出的婚姻保险更像是一份分产保证合约，即保证你离婚时可以分得保单上列明比例的家产。128714

　　保单上按夫妻实际共有财产，将日后如果离婚的财产分配及赡养费的多少一一列明，正所谓“先小人后君子”。缘尽真要离婚时，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能按此约履行，则由保险公司负责赔偿。而无须你告我我告你，把钱白白地便宜了律师。并且可以在合同中商定，搞婚外情而导致婚姻破裂的一方，在财产分配方面会有所惩罚，那些喜新弃旧者因此会为自己行为付出代价，从这方面看，对道德素质不高者有一定的威慑作用。3

　　由此看来，美国人的婚姻保险更主要的在于保障人们离婚的自由，即减少离婚的“分家”成本与风险，这与他们强调自由的国民意识是相适应的。保险公司除了负有保障的“本职”之外，还代替了律师的角色。当然，经营这一险种风险相当大，所以其除外责任限制也必然是相当多了。

　　中国人婚姻保险鼓励天长地久

首都北京的中保分公司，在国内率先推出了一种别具一格的婚姻保险，并宣布目的是鼓励持久婚姻。这种保险先“保证你们离异收场”，否则要倒贴给你们保险金，你们的婚姻维持得越长久，便能按规定获得越多的保险“赔偿”。6

　　此保险条款规定，投保的夫妇若以离婚告终，其保险金将予以没收。但他们的婚姻如能维持到二十五年、四十年或五十年，除能领回投保本金外，还可以获得按年计息的红利。举例来讲，投保的夫妇到了他们结婚二十五周年的银婚纪念日，则可获得七倍于他们的投保本金的红利。据了解，北京市目前已有数万对夫妇参加了这项保险。保险公司当然会有这样的担忧：如果这些夫妇都能“天长地久”，挨得到银婚乃至金婚，他们就要蚀本了。