单亲家庭理财计划

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今年33岁的王先生离异后，5岁的孩子归他抚养。因为工作比较繁忙没有时间照顾孩子，他把父母从外地接到身边，一家四口住在一套约八十平方米的房子。这套房子是6年前为了结婚按揭贷款购买的，还贷期为二十年，现在由他一个人偿还，每月还贷在1200元左右。王先生在外企工作，平均月收入5000元左右，而且发展空间很大。孩子的母亲也会提供一点生活费，现在每年3500元左右。王先生目前个人资产主要是5万元的银行定期存款，以及大概5万元左右的股票，现在被套牢。现在，全家每月生活费为2500元，没有购买任何商业保险。

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王先生这样的情况，从主要保障家人生活方面应该怎么进行日常的理财规划？并且，从孩子的教育方面，以及老人的保障方面，如何着手？王先生的父母有一定的存款，从养老的角度完全足够，基本上不需要动到王先生的资金。3

案例分析：

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对离异后的王先生而言，今后孩子的教育、生活费用以及老人养老费用是当前首先要考虑的。幸运的是，王先生有一份发展空间很大的工作，而且，自己父母也有一定积蓄，不需要为他们的养老操心。综合总总因素来说，目前，王先生需要的是合理支出日常开销，为儿子今后教育费用多做积累。

首先，对王先生的收支情况及资产状况进行简单分析，可以看到，月收入5000元的王先生，每月必须开销的生活费2500元，月还贷款1200元，基本月节余1300元左右，随着孩子日渐长大，上学后的开销会水涨船高，届时，每月5000的收入可能所剩有余。而王先生的投资基本还是以股票和储蓄为主，各占50%的比例，根据如上实际情况，理财专家为王先生度身定制的理财计划为：以保障生活为主，积极投资，确保身体健康。9

1、照常还贷，不急于购买新房

对于王先生一家四口来说，孩子尚小，与父母同居住在八十平方米的房子也算可以。每月1200元的还贷额也不多，即使今后手中有闲置资金，专家认为也没必要提前还贷。如果王先生近年内没有打算再婚的话，这套房子至少可以再住5-10年。等到儿子上初高中，家庭经济条件好一点的情况下，可以考虑再换购一套大点的房子。12

2、套牢股票，适时退出

从目前股市行情来看，下半年股票大涨的可能性几乎为零，在这种情况下，解套估计也难。理财专家提供三种选择给王先生，继续等待，争取年终分红略有弥补；套牢已久，当机立断，索性在低位退出，再以低价买进看好股票，抓住股市反弹之际，小赚即跑，快进快出；远离股市，割肉不再买股票。以王先生的情况，解套难，与其长久等待，不如适时退出，而且工作繁忙的他实际上并不适合现在的股市，操作短线需要时间。15

3、买点基金，长捂短抛皆宜

相比较股市，开放式基金的风险较低，收益比较可观。目前，受到股市影响，很多以投资股票市场为主的基金都跌破面值，此时，可以以低价购入部分基金。特别像大成、博时、富国这样一些比较成熟的基金，都具有规模大的公司和专业的基金经理，业绩会比较突出。而且开放式基金分红很频繁，如大成价值基金，到目前短短1年时间内已分红四次，累计分红金额达0.2元。到底是长捂享受红利还是短抛见好就收，关键看个人偏好。结合王先生投资以资产增值为目的，理财专家建议还是短抛较合适。18

4、换点外汇，买外汇理财产品

目前，人民币市场投资理财没什么产品能让人“弹眼落睛”，到是各银行热推的外汇理财产品还能让人小赚一把。在外资企业工作的王先生有别人不具备的先天优势，尽可以和外资老板换购一些美元，本来，外资老板在国内生活也需要换人民币，此举为一举两得。日前，上海农行推出的“汇利丰”系列产品，期限不长，收益不低，关键是委托银行理财，不需自己费神，收益固定，值得考虑。21

5、购买保险，为小孩为自己

工作繁忙的王先生应该为自己买一份健康保险，外资公司工资比较高，但比起事业单位和好的国内企业，福利稍微欠缺点，为自己买份健康险很重要。对于儿子，因为尚小，主要还是考虑今后学习费用来源，因此，建议可购买分红型保险，既保身体平安又可在日后得到固定的红利。24

6、投资教育，为未来打好基础

三十而立的王先生正处于事业发展的黄金时段，此时接受一定的再教育很有必要。投资赚钱是生财之道，而投资教育是潜在的、远期赚钱法，对于拥有一份有前景事业的王先生来说，资产的快速增值只是早晚的问题，届时，再买点这个，投资点那个也不晚。